قاموس المدفوعات والتكنولوجيا المالية
دليل شامل للمصطلحات والمفاهيم الرئيسية في المدفوعات الرقمية والصيرفة والتكنولوجيا المالية.
3
3D Secure(3DS)
بروتوكول مصادقة لمدفوعات البطاقة عبر الإنترنت يضيف طبقة إضافية من الأمان. يُطلب من حامل البطاقة التحقق من هويته (عبر رمز SMS أو القياسات الحيوية أو تأكيد التطبيق) قبل الموافقة على المعاملة.
B
Banking as a Service(BaaS)
نموذج تقوم فيه المؤسسات المالية المرخصة بتوفير بنيتها التحتية البنكية (الحسابات والمدفوعات والبطاقات) عبر واجهات API، مما يسمح للشركات غير البنكية بدمج الخدمات المالية في منتجاتها الخاصة دون الحاجة إلى ترخيص بنكي.
اعرف المزيد ←C
Cash-In / Cash-Out(CICO)
عملية إيداع (cash-in) أو سحب (cash-out) النقد المادي من محفظة رقمية أو حساب دفع، عادةً عبر شبكات الوكلاء أو أجهزة الصراف الآلي.
اعرف المزيد ←E
EMV(Europay, Mastercard, Visa)
معيار عالمي لبطاقات الدفع وأجهزة الطرفية القائمة على الشريحة. تولد شرائح EMV رموز معاملات فريدة، مما يجعل البطاقات أصعب بكثير في التزوير من بطاقات الشريط المغناطيسي.
K
KYB(Know Your Business)
عملية العناية الواجبة للتحقق من هوية وملكية وشرعية كيان تجاري قبل إدماجه كعميل. مطلوبة من قبل Bank Al-Maghrib لجميع مؤسسات الدفع.
اعرف المزيد ←KYC(Know Your Customer)
العملية الإلزامية للتحقق من هوية العميل قبل تقديم الخدمات المالية. تشمل التحقق من الوثائق وفحوصات الحيوية وفحص العقوبات.
اعرف المزيد ←M
Merchant Discount Rate(MDR)
الرسوم المفروضة على التاجر لمعالجة معاملات الدفع الإلكترونية. عادة ما تكون نسبة مئوية من مبلغ المعاملة، مشتركة بين المستحوذ والمصدر وشبكة البطاقات.
N
NFC(Near Field Communication)
تقنية لاسلكية قصيرة المدى تتيح المدفوعات اللاتلامسية. عندما يقوم العميل بتقريب بطاقته أو هاتفه من جهاز POS، تنقل NFC بيانات الدفع بشكل آمن.
P
PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard)
مجموعة من معايير الأمان المصممة لضمان أن جميع الشركات التي تقبل أو تعالج أو تخزن أو ترسل معلومات بطاقات الائتمان تحافظ على بيئة آمنة. الامتثال لـ PCI DSS إلزامي لمعالجي الدفع.
PSP(Payment Service Provider)
شركة توفر للتجار القدرة على قبول المدفوعات الإلكترونية. تتولى PSPs الاتصال التقني بشبكات الدفع وإدارة تدفق المعاملات من البدء إلى التسوية.
اعرف المزيد ←S
Sandbox
بيئة اختبار تحاكي نظام الدفع الإنتاجي. يستخدم المطورون بيئات sandbox لاختبار تكاملاتهم دون معالجة أموال حقيقية أو التأثير على الحسابات النشطة.
اعرف المزيد ←Soft POS
حل برمجي يحول هاتفًا ذكيًا أو جهازًا لوحيًا قياسيًا إلى جهاز قبول مدفوعات باستخدام تقنية NFC، مما يلغي الحاجة إلى أجهزة POS مخصصة.
اعرف المزيد ←T
TPE(Terminal de Paiement Électronique)
المصطلح الفرنسي لجهاز الدفع الإلكتروني — جهاز يستخدم في نقاط البيع لمعالجة معاملات البطاقة. يستخدم على نطاق واسع في المغرب وإفريقيا الناطقة بالفرنسية.
اعرف المزيد ←إ
إصدار البطاقات
عملية إنشاء وتوزيع بطاقات الدفع (فعلية أو افتراضية) المرتبطة بحسابات العملاء. يشمل بطاقات Visa و Mastercard وبطاقات الشبكات المحلية.
اعرف المزيد ←ا
التمويل المدمج
دمج الخدمات المالية (المدفوعات، الإقراض، التأمين) مباشرة في المنصات والتطبيقات غير المالية، مثل مواقع التجارة الإلكترونية أو تطبيقات نقل الركاب.
اعرف المزيد ←التسوية
العملية التي يتم من خلالها تحويل الأموال من معاملة مكتملة من بنك الدافع إلى بنك المستفيد. يمكن أن تتم التسوية في الوقت الفعلي أو على دفعات في نهاية اليوم.
اعرف المزيد ←الترميز
تقنية أمان تستبدل بيانات الدفع الحساسة (مثل أرقام البطاقات) بمعرّف فريد وغير قابل للعكس يسمى رمز. يمكن استخدام الرموز للمعاملات دون كشف تفاصيل البطاقة الفعلية.
المحفظة
حساب رقمي يخزن الأموال إلكترونيًا، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المدفوعات والتحويلات واستلام الأموال دون حساب بنكي تقليدي. تُعرف أيضًا باسم المحفظة الإلكترونية أو المحفظة المحمولة.
اعرف المزيد ←ب
بوابة الدفع
تقنية تلتقط وتنقل بيانات الدفع من العميل إلى المستحوذ. تعمل كجسر بين موقع التجارة الإلكترونية ومعالج الدفع، حيث تقوم بتشفير المعلومات الحساسة.
اعرف المزيد ←ج
جهاز POS(Point of Sale)
جهاز يستخدمه التجار لقبول مدفوعات البطاقة في المواقع الفعلية. يشمل أجهزة طرفية تقليدية (TPE) وحلول برمجية (Soft POS) تعمل على الهواتف الذكية.
اعرف المزيد ←