التمويل المدمج في المغرب
يتيح التمويل المدمج (embedded finance) للشركات غير المالية إدماج خدمات مالية مباشرة في منتجاتها. وتوفّر Chari Money البنية التحتية المرخَّصة وواجهات API لإدماج الأداءات والمحافظ والبطاقات وKYC وحسابات الأداء في أي تطبيق أو منصة في المغرب (رهنًا بموافقة بنك المغرب).
ما هو؟
يقصد بالتمويل المدمج (embedded finance) إدماج الخدمات المالية، من أداءات وحسابات وبطاقات وقروض وتأمين، مباشرة في تطبيقات ومنصات غير مالية. فبدل توجيه المستخدمين إلى بنك أو مزوّد خارجي، تقدّم الشركة هذه الخدمات أصليًا داخل منتجها. أمثلة: سوق إلكتروني يقترح حسابات أداء على بائعيه، أو تطبيق نقل يوفّر محفظة لسائقيه، أو منصة SaaS تدمج الفوترة والاستخلاص مباشرة في واجهتها. ويصبح التمويل المدمج ممكنًا بفضل منصات البنية التحتية للتكنولوجيا المالية التي توفّر البنية التحتية المنظَّمة عبر واجهات API.
لماذا Chari Money؟
Chari Money مؤسسة أداء مرخَّصة من بنك المغرب تجعل التمويل المدمج ممكنًا في المغرب. وتغطي بنيتها القائمة على API جميع اللبنات المالية: حسابات الأداء مع IBAN مغربي، وتحقق KYC/KYB رقمي، وإصدار بطاقات Visa، والاقتناء عبر نقاط البيع، وشبكة وكلاء للإيداع والسحب النقدي، والخدمات ذات القيمة المضافة. وللاستخلاص عبر الإنترنت لدى التجار، تشغّل Chari Money منصة الدفع ChariPay. لا تحتاج الشركات إلى الحصول على تراخيص مالية: توفّر Chari Money التغطية التنظيمية والبنية التقنية. وكل لبنة معيارية ويمكن تفعيلها حسب حاجاتكم. يبقى الانتقال إلى الإنتاج رهينًا بموافقة بنك المغرب، من خلال الحصول على صفة الوكيل الرئيسي، ويتطلب أي حالة استخدام جديدة الموافقة المسبقة لمديرية الإشراف البنكي.
كيف تعالج Chari Money ذلك
توفّر Chari Money منصة معيارية قائمة على API أولًا للتمويل المدمج: حسابات أداء مطابقة، وإدماج KYC/KYB رقمي، وإصدار بطاقات Visa مادية وافتراضية، والأداء عبر الإنترنت ونقاط البيع، وشبكة وكلاء للإيداع والسحب النقدي، وخدمات ذات قيمة مضافة، ومحاسبة مؤتمتة. ويمكن تفعيل كل لبنة على حدة عبر API. يبقى الانتقال إلى الإنتاج رهينًا بموافقة بنك المغرب، من خلال الحصول على صفة الوكيل الرئيسي، ويتطلب أي حالة استخدام جديدة الموافقة المسبقة لمديرية الإشراف البنكي.
تريدون استخلاص مدفوعات زبنائكم؟
إذا كانت حاجتكم تقتصر على قبول الأداءات، فإن مزوّد خدمات الدفع في المغرب مثل ChariPay، الذي تشغّله Chari Money، يكفي دون مشروع لإدماج الخدمات المالية.
الخدمات ذات الصلة
حسابات الدفع والمحافظ
حسابات الدفع والمحافظ المتوافقة مع التشريعات مع IBAN مغربي. فتح حساب رقمي بالكامل عبر رقم الهاتف مع KYC/KYB مدمج. رصيد فوري، سجل المعاملات، وإدارة الأموال، كل ذلك متاح عبر API.
اعرف المزيدالتسجيل والاعتماد KYC / KYB
تسجيل العملاء في أقل من خمس دقائق، بشكل آمن ومتوافق. مستويات KYC متدرجة (من 1 000 إلى 100 000 درهم)، التحقق الآلي من الهوية مع مسح المستندات والتعرف على الوجه، وإدارة دورة الحياة الكاملة.
اعرف المزيدإصدار البطاقات وإدارتها
إصدار بطاقات Visa بعلامتك التجارية، فيزيائية وافتراضية، مع نظام إدارة البطاقات الداخلي بالكامل. التحكم الكامل في دورة الحياة: التفعيل، الحدود، بدون تلامس، الصراف الآلي، عبر الإنترنت. ترخيص Visa Associate مع BIN مخصصة.
اعرف المزيدالاقتناء (عبر الإنترنت)، ChariPay
بالنسبة إلى التجار، تشغّل Chari Money منصة ChariPay: روابط الدفع، وصفحة الدفع المستضافة، والاشتراكات، بالبطاقة (Visa وMastercard وMaroc Pay) مع 3-D Secure، والنقد في الوكالة عبر رابط دفع لاستعمال واحد.
اعرف المزيدشبكة الوكلاء و CICO
نشر وتشغيل شبكة إيداع/سحب نقدي في المغرب. الوكلاء الخاصون بـ Chari مدمجون مع شبكات الشركاء DamaneCash و ChaabiCash و Tashilat، تغطية وطنية مع تتبع في الوقت الفعلي.
اعرف المزيدالخدمات ذات القيمة المضافة
دفع الفواتير، تعبئة الهاتف المحمول، القسائم الرقمية، التحويلات المالية، والمزيد، تدار من البداية إلى النهاية بواسطة المنصة. متاحة عبر شبكة الوكلاء أو رقميًا.
اعرف المزيدالمدفوعات والتحويلات البنكية
تحويلات P2P و P2B عبر رقم الهاتف أو RIB، المدفوعات الآلية، كل ذلك عبر API سريعة وآمنة. مصممة للتوسع مع نشاطك.
اعرف المزيدالاستحواذ (في المتجر)
أجهزة POS الصلبة بعلامة بيضاء و POS البرمجية على الهواتف الذكية المزودة بـ NFC، بعلامتك التجارية. Visa، Mastercard، بدون تلامس. تصبح Chari Money مستحوذًا مباشرًا بحلول نهاية 2026 (رهنًا بموافقة بنك المغرب).
اعرف المزيدالمحاسبة والتسوية
أتمتة المحاسبة والتسويات والتقارير التنظيمية لـ Bank Al-Maghrib من مصدر واحد للحقيقة. تتبع العمليات في الوقت الفعلي، قيود دفتر الأستاذ الآلية، ومسارات التدقيق المفصلة للمعاملات.
اعرف المزيدحالات الاستخدام
سوق إلكتروني بحسابات للبائعين
اقترحوا على بائعيكم حسابات أداء مدمجة مع IBAN مغربي، وإدماج KYC، وتسوية تلقائية (رهنًا بموافقة بنك المغرب).
تطبيق شامل بمحفظة
أضيفوا محفظة رقمية إلى تطبيقكم مع الإيداع والسحب النقدي عبر الوكلاء، والتحويلات بين الأشخاص (P2P)، وأداء الفواتير.
منصة موارد بشرية ببطاقات للموظفين
أصدروا بطاقات Visa لتدبير النفقات ومذكرات المصاريف ومزايا الموظفين.
تطبيق نقل بمحفظة للسائقين
ادفعوا لسائقيكم عبر المحفظة، مع إتاحة فورية والسحب لدى الوكلاء.
ERP بأداء مدمج
أدمجوا الفوترة والاستخلاص مباشرة في برنامجكم المهني عبر واجهات الأداء البرمجية.
ملاحظة تنظيمية — يجب أن يخضع كل شريك يرغب في استخدام الخدمات المالية لـ Chari Money بالعلامة البيضاء لموافقة بنك المغرب، من خلال الحصول على صفة الوكيل الرئيسي. ويتطلب إطلاق أي حالة استخدام جديدة الموافقة المسبقة لمديرية الإشراف البنكي.
الأسئلة الشائعة
التمويل المدمج هو إدماج الخدمات المالية، من أداءات وحسابات وبطاقات وKYC، مباشرة في تطبيقات ومنصات غير مالية، عبر واجهات API.
لا. توفّر Chari Money التغطية التنظيمية بموجب ترخيصها من بنك المغرب. وتدمج شركتكم الخدمات عبر API دون الحصول على ترخيص خاص بها. وتخضع كل شراكة لموافقة بنك المغرب، بعد الحصول على اتفاق عدم ممانعة من البنك المركزي.
حسابات الأداء، والمحافظ، وإدماج KYC/KYB، وإصدار بطاقات Visa، والأداء عبر الإنترنت ونقاط البيع، وشبكة وكلاء الإيداع والسحب النقدي، والتحويلات، والخدمات ذات القيمة المضافة، والمحاسبة.
نعم. يمكن تفعيل كل لبنة مالية (الأداء، والحسابات، والبطاقات، وKYC، والوكلاء) على حدة حسب حاجاتكم. ولا تؤدّون إلا مقابل ما تستعملونه. يبقى الانتقال إلى الإنتاج رهينًا بموافقة بنك المغرب، من خلال الحصول على صفة الوكيل الرئيسي، ويتطلب أي حالة استخدام جديدة الموافقة المسبقة لمديرية الإشراف البنكي.
يتاح الوصول إلى sandbox عند الطلب لبدء الإدماج فورًا. وتتوقف آجال الانتقال إلى الإنتاج على نطاق الخدمات المختار، لكن البنية المعيارية تتيح نشرًا تدريجيًا. يبقى الانتقال إلى الإنتاج رهينًا بموافقة بنك المغرب، من خلال الحصول على صفة الوكيل الرئيسي، ويتطلب أي حالة استخدام جديدة الموافقة المسبقة لمديرية الإشراف البنكي.
انظر أيضاً
البنية التحتية للتكنولوجيا المالية في المغرب
Chari Money منصة معيارية للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية في المغرب. حسابات الدفع، المحافظ، KYC/KYB، إصدار البطاقات، الاستقبال عبر POS، شبكة الوكلاء، كل ذلك عبر API
واجهة API الخاصة بشركاء Chari Money في المغرب
واجهة REST API للشركاء من Chari Money: محافظ الزبناء، KYC، الإيداع بالبطاقة، الإيداع والسحب النقدي، الفواتير، التعبئة، القسائم والبطاقات.
المحفظة الرقمية والمحفظة الإلكترونية في المغرب
محفظة رقمية ومحفظة إلكترونية مع أكواد IBAN مغربية. فتح رقمي بالكامل، أرصدة فورية، إيداع/سحب نقدي عبر شبكة الوكلاء، ربط بطاقات Visa، وخدمات ذات قيمة مضافة. Chari Money